Осуществление выпуска, обращения и погашения электронных денег в Украине.

Согласно статей 7, 40, 56, 67 Закона Украины «О Национальном банке Украины», с целью урегулирования деятельности, которая связана с выпуском электронных денег в Украине, и внедрение мониторинга за такой деятельностью Правление Национального банка Украины постановлением от 25.06.2008 № 178 утвердило «Положение об электронных деньгах в Украине (постановление зарегистрировано в Министерстве юстиции Украины 25.07.2008 года за № 688/15379).

Положение устанавливает требования Национального банка Украины к субъектам осуществления выпуска, обращения и погашение электронных денег, а также к системам электронных денег в Украине.

Положением, в частности, установлено:

* выпуск электронных денег в Украине имеют право осуществлять лишь банки;
* банки имеют право осуществлять выпуск электронных денег, выраженных лишь в гривнах, за исключением выпуска заведомо оплаченных платежных карточек;
* банк-эмитент обязан обеспечить, чтобы сумма выпущенных им электронных денег не превышала сумму наличных или безналичных средств, полученных от физических и юридических лиц во время осуществления выпуска электронных денег;
* банк-эмитент обязан осуществлять погашение выпущенных им электронных денег по требованию предъявителя;
* пользователи (физические лица) имеют право использовать электронные деньги банков-эмитентов для оплаты товаров и услуг торговцев, а также переводить электронные деньги другим пользователям;
* торговцы (зарегистрированные соответственно законодательству Украины субъекты хозяйствования) на основании договора, заключенного с банком-эмитентом или уполномоченной им лицом, имеют право принимать от пользователей электронные деньги как средство платежа за товары или услуги;
* сумма электронных денег на одном электронном устройстве, которое находится в распоряжении пользователя, и сумма одной трансакции в системах электронных денег согласно методике применения VII Специальной рекомендации FATF ограничивается суммой 5 000 гривен;
* физические и юридические лица, которые не являются банками, не имеют права принимать электронные деньги в обмен на наличное или безналичное средства, за исключением заключения юридическими лицами договора с банком-эмитентом о распространении электронных денег;
* банк-эмитент имеет право самостоятельно обеспечивать функционирование системы электронных денег, а также заключать договоры с юридическими лицами о выполнении ими операционных или других вспомогательных функций в системах электронных денег;
* банк-эмитент обязан обеспечить внедрение в системе электронных денег организационных, процедурных мероприятий и использование технических средств с целью выявления, а также предотвращения, препятствования и противодействия мошенничеству;
* банк-эмитент обязан согласовывать с Национальным банком Украины правила системы электронных денег, сообщать о начале выпуска электронных денег и предоставлять отчетность.

Юридические лица, которые осуществляют выпуск электронных денег в Украине и не являются банками, обязаны на протяжении одного года со дня обретения вышеупомянутым постановлением действия привести свою деятельность в соответствие к требованиям Положения об электронных деньгах в Украине.

Согласование правил систем электронных денег.

Согласно постановления Правления Национального банка Украины от 25.06.2008 № 178 банки, которые осуществляют выпуск электронных денег в Украине, на протяжении шести месяцев со дня обретения постановлением силы и в порядке, установленном Положением об электронных деньгах, обязаны подать в Национальный банк Украины для согласования правила систем электронных денег, за исключением:

* правил Национальной системы массовых электронных платежей;
* выпуска банком заведомо оплаченных платежных карточек по договору, заключенным с платежной организацией международной платежной системы, зарегистрированным Национальным банком Украины в установленному законодательством Украины порядка.